Krok po kroku w „Rodzinie na swoim”

Wiele osób, które na co dzień nie mają lub nie chcą mieć kontaktu z różnymi instytucjami finansowymi, nie mają pojęcia jak sprawnie poruszać się w bankowych formalnościach. Ponieważ wielu młodych ludzi jest ogromnie zainteresowanych rządową inicjatywą, postanowiliśmy w podstawowy sposób opisać poszczególne etapy ubiegania się o kredyt. Krok pierwszy to obliczenie raty za pomocą kalkulatora dopłat. Wprowadzamy wymagane parametry i zapoznajemy się z rezultatami wyników. Symulacji wysokości raty możemy dokonywać dowolną ilość razy, aż do momentu, gdy jej wielkość będzie dla nas najodpowiedniejsza. Krok drugi to zapoznanie się z wynikami wyliczeń. Jest on prezentowany w dwóch okienkach, porównujących kredyty bez dopłat państwa oraz wraz z nimi. Pod okienkami znajduje się także zakładka „Harmonogram spłaty”, który w prosty sposób objaśnia nam kolejność oraz wielkość wymaganych rat. Ostatni etap to potwierdzenie uzyskanych danych, czyli ich rzetelna weryfikacja podczas rozmowy telefonicznej lub spotkania ze specjalnym doradcą. Jest to niezbędne, ponieważ w wyniku wprowadzenia błędnych danych lub omyłki urządzenia, wyniki mogą nie być dokładne. Ponieważ fraza rodzina na swoim jest tak samo często wyszukiwana jak kredyty hipoteczne, czy tez kredyty hipoteczne warszawa, możemy stwierdzić, iż zainteresowanie rządową inicjatywą wzrasta z okresu na okres.

25.09.2010. 12:04

Przykazania przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny

Zasady muszą być – bez wątpienia się z tym zgodzimy. Jakie zasady panują zatem przy podpisywaniu umowy o kredyt hipoteczny? Niestety, najczęściej zna je tylko jedna drużyna, jaką są pracownicy banku. Przeciwnicy w postaci klientów podpisują i już. Jakie główne grzechy popełniają potencjalni kredytobiorcy? Przede wszystkim jako koszt kredytu uznają jedynie oprocentowanie oraz sugerują się wyliczonym harmonogramem spłat (patrz kredyt kalkulator). Nie wliczają w to opłat dodatkowym (np. za rozpatrzenie wniosku i jego przyznanie), prowizji, kosztu wcześniejszej spłaty kredytu, polis lub ubezpieczeń. Niestety rzadko kto zwraca również uwagę na warunki zdolności kredytowej. W umowie powinny być przedstawione sytuacje, w których to bank może ubiegać się ponownie i poświadczenie ciągłej możliwości spłaty kredytu. Co jednak się stanie, gdy nasza zdolność jest podważona i chwilowo nie jesteśmy w stanie spłacać zobowiązania? Umowa powinna zawierać warunki wpisania nas do rejestru nierzetelnych dłużników, a przede wszystkim czas trwania figurowania na takiej liście. Mało kto myśli także o przewalutowaniu kredytu czy jego refinansowaniu, a w przyszłości takie informacje mogą być dla nas potrzebne. Dlatego zachęcamy do dokładnego przeczytania lektury, jaką jest umowa, aby świadomie zobowiązywać się na tak długi okres czasu.

13.09.2010. 04:49

Co skrywają w sobie porównywarki kredytowe?

Dużo mówi się o możliwościach korzystania z Internetu przy wyszukiwaniu kredytów hipotecznych, jednak niewielu z nas zdaje się na własnoręczne symulacje i analizowanie produktów. Błąd!! Pracownicy poszczególnych banków nigdy nie wspomną nam o ciemniejszych stronach swojej oferty, dlatego też ich produkty będą wydawały nam się najkorzystniejsze. I tak w kółko. Znaleźliśmy różnego rodzaju portale, na których zamieszczone są porównywarki kredytowe odsłaniające mankamenty i zalety danej oferty. Przykład – porównaliśmy dwa banki i ich produktu – kredyt hipoteczny przeznaczony na budowę domu. Wysokość kredytu 300 000, waluta PLN, okres kredytowania 35 lat. Co dostajemy w zamian? Początek słaby – wyliczona wysokość miesięcznej raty i oprocentowanie. Tego możemy dowiedzieć się nawet z billboardu, natomiast harmonogram spłat wyliczy kalkulator kredytów hipotecznych. Ale sprawa zaczyna nabierać rumieńców. Uzyskujemy kwoty ubezpieczeń pomostowych, polis na życie, dalej prowizje, ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego, polisy ubezpieczeniowe, aż po wycenę nieruchomości. Przy każdej komórce dodatkowy opis lub wyjaśnienia, zwieńczone całkowitą sumą kosztów kredytu. Na deser otrzymaliśmy plusy i minusy ofert, a także koszt przewalutowania kredytu, jeśli takowe jest możliwe. Pomocą jest przyznawanie gwiazdek przez specjalistów oraz analityków. I któż teraz będzie miał jakiekolwiek problemy z doborem kredytu hipotecznego?

10.09.2010. 11:48

Kredyty hipoteczne i ich różne rodzaje

Wielu z nas zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Przyczyny takiej decyzji są różnorodne – od zakupu własnego lokum po budowę domu. W zależności od celu, na jaki postanawiamy przeznaczyć uzyskane od banku pieniądze, wyróżniamy kilka rodzajów kredytu hipotecznego. Zaczynamy od kredytu hipotecznego na zakup domu lub mieszkania. Są to najpopularniejsze zobowiązania pokryte hipoteką. Możemy przeznaczyć je na zakup mieszkania lub domu zarówno na rynku wtórnym (od innej osoby fizycznej), jak i na rynku wtórnym (od dewelopera). Następny z kredytów przeznaczony jest na budowę domu, mieszkania lub domku letniskowego i nosi miano kredytu budowlano-hipotecznego. Z część uzyskanych w ten sposób środków możemy pokryć koszty zakupu działki, na której rozpoczniemy naszą inwestycję. Jeśli mowa o kredycie refinansowanym, to nic innego niż przeniesienie kredytu z droższego banku do banku dla nas tańszego. Warto także wspomnieć o pożyczce hipotecznej, którą łączy w sobie cechy kredytu hipotecznego (zabezpieczeniem jest nieruchomość) oraz kredytu gotówkowego (cel wzięcia pieniędzy jest dowolny). W jaki sposób znaleźć poszczególne rodzaje kredytu w naszych miejscowościach? Wystarczy wpisać w wyszukiwarkę kredyt wrocław, warszawa lub poznań, a wyświetlą nam się wszystkie oferowane w okolicy kredyty.

08.09.2010. 04:12

Posługiwanie się kalkulatorem kredytowym

W ostatnich czasach bardzo popularnym urządzeniem stał się kalkulator kredytu. Jest on szczególnie pomocny przy wyborze najodpowiedniejszego dla nas kredytu mieszkaniowego. Zobowiązanie to najczęściej wiąże się z wysokimi kwotami oraz długim okresem kredytowania, dlatego też decyzja o jego podjęciu nie należy do najłatwiejszych. Zatem za pomocą kalkulatora możemy ułatwić sobie wybór właściwej oferty, która jak najlepiej spełni nasze oczekiwania. Zacznijmy od początku. Pewnie domyślacie się, że najszybciej znajdziecie go w Internecie. Wystarczy wpisać odpowiednie wyrażenia w wyszukiwarkę i wybrać dowolny portal. Nie brakuje ich w sieci i nie różnią sie od siebie zbyt wieloma szczegółami. Kolejny krok to uzupełnienie pustych pól. Gdy pytają nas o kredyt, zaznaczamy hipoteczny, raty – równe (do wyboru mamy także malejące), przykładowa kwota kredytu to 300 000 zł, zaś okres kredytowania niech wynosi 35 lat. Niekiedy pytają się nas również o wiek najstarszego kredytującego. Wystarczy kilknąć pole z odpowiednim napisem ("wyszukaj", "oblicz", "znajdź"), a naszym oczom ukaże się plan spłat, czyli tzw. harmonogram rat, dzięki któremu możemy kontrolować przebieg spłaty naszego kredytu. Wiemy, ile w racie jest odpowiednio odsetek, a ile kapitału. Obliczana także zostaje automatycznie suma odsetek, jakie będziemy musieli zapłacić od kwoty naliczania.

17.08.2010. 05:36

Warunki przyznawania kredytu preferencyjnego "Rodzina na swoim"

Kredyty hipoteczne mają branie! Mimo kryzysu gospodarczego jest to dobry czas na rozpoczęcie budowy własnego domku lub zakup mieszkania. Rzadko kiedy możemy pozwolić sobie na to z własnej kieszeni, dlatego prosimy banki o pomoc. Pomóc chce również państwo. Rządowy program "Rodzina na swoim" to świetny pomysł na wsparcie młodych ludzi w układaniu swojego życia. Jednak przy staraniu się o jego udzielenie napotkamy na wiele przeszkód i ograniczeń, które musimy pokonać. Omówimy teraz te dotyczące naszego stanu posiadania, zanim dany kredyt otrzymamy. Otóż przede wszystkim nie możemy posiadać własnego mieszkania ani domu. Wyjątek od tej zasady stanowi jedynie posiadanie nieruchomości gruntowej. Dodatkowo jeśli posiadamy prawo spółdzielcze lokatorskie lub jesteśmy najemcą mieszkania musimy wydać orzeczenie, że zobowiązujemy się do zrezygnowania z tego lokum. Musi to nastąpić w ciągu sześciu miesięcy od chwili, gdy otrzymamy pozwolenie na mieszkanie w domu, który właśnie wybudowaliśmy. Jeśli jesteśmy właścicielami jakiejś nieruchomości powinniśmy ją sprzedać, a uzyskane w ten sposób pieniądze przeznaczyć na wkład własny w kredyt, gdyż coraz rzadziej banki udzielają kredytów w wysokości 100% wartości nieruchomości. Pamiętajmy, że są to jedynie namiastki kryteriów, które musimy spełnić, aby państwo mogło spłacić połowę naszych odsetek.

10.08.2010. 02:02

Harmonogram spłat pomocą przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego

Jeśli jesteście skrupulatni i oszczędni oraz macie na tyle silnej woli, aby móc przez kilkanaście lat odkładać pewną sumę pieniędzy i jej nie ruszać, to ten artykuł jest z pewnością dla Was. Chcemy bowiem przedstawić jeden z pomysłów na to, jak poradzić sobie z bardzo długim (przykładowo 30 letnim) okresem kredytowania. Spłata tak dużego kredytu jest ogromnym obciążeniem dla naszego portfela. Jednak łatwiej jest wyrzec się małej przyjemności codziennie, niż męczyć się tak długo z myślami, że mieszkanie nie jest do końca naszą własnością. Jeśli uda nam się co miesiąc wygospodarować przykładową kwotę 300 zł, możemy ulokować ją na rachunku oszczędnościowym. Wiadomo – im lepiej oprocentowany tym korzystniej. Nie chodzi nam tu jedynie o pracę pieniądza na pieniądz, a o umiejętność odpowiedniego zarządzania finansami. Środki zarobione po 20 latach na czysto to "jedynie" około 25 tys.zł, ale cała kwota uzyskana na rachunku to prawie 100 tys. zł. Jeśli kalkulator rat odpowiednio wyliczy nasz harmonogram spłat jesteśmy w stanie stwierdzić, w którym momencie kredytowania możemy zakończyć naszą historię z hipoteką oszczędnościami. Stąd kolejny wniosek – kalkutor rat pomocny jest nie tylko w wyliczeniu ich wielkości, ale także przy szybszej ich spłacie.

06.08.2010. 12:34

Kryteria porównywarek kredytowych - spread walutowy, rating i inne

Ruszyła fala na kredyty hipoteczne. Ofert na rynku nie brakuje. Jak w takim razie wybrać najlepszą, taką, która spełnia nasze oczekiwania w odpowiedni sposób i nie budzi w nas zastrzeń? Warto przy takim dylemacie skorzystać z urządzenia określanym jako porównywarka kredytów. Ostatnio stała się modna szczególnie w przypadku zaciągnięcia kredytu w obcej walucie. Występuje wtedy dodatkowy koszt, jakim jest spread walutowy. Ma on nie małe znaczenie, gdyż będziemy mieli z nim do czynienia przez cały okres kredytowania. W większości banków oscyluje on na tym samym, stałym poziomie, stąd też można go stosować jako kryterium przy porównywaniu kredytów. Modne stało się także kierowanie nie tylko oceną oprocentowania, czy też wysokości minimalnego wkładu własnego, ale także harmonogramem spłat oraz ratingiem. Rating jest to przedstawienie zalet i wad danego banku odnośnie spraw organizacyjnych – szybkości rozpatrywania wniosku, jakości obsługi klienta, elastyczności w negocjacjach, sieci oddziałów i tym podobnym. Modnym stało się również współpracowanie banków z doradcami kredytowymi, dlatego często możemy skorzystać z darmowej internetowej porady. Porównanie kredytów pozwala nam na doskonalszy wybór kredytu, który jakby nie patrzeć zawładnie naszym portfelem na dobre kilkanaście lat.

30.07.2010. 11:48

Koszty kredytów hipotecznych

Kto tylko miał przyjemność korzystania z kredytu hipotecznego wie już na pewno, jak różnorodne koszty wiążą się z jego zaciągnięciem. Nie dość, że kredyt hipoteczny zaciągany jest najczęsciej w celu budowy lub zakupu mieszkania, co samo już wiąże się z kosztami jego umeblowania, wykończenia itp., to dodatkowo dochodzą spore wydatki związane z uzyskaniem kredytu. Zacznijmy od oprocentowania – tu stawki wahają się dość wysoko. Jego wielkość zależna jest np. od waluty, w której jest udzielony. Musimy jednak pamiętać, że odsetki to naturalne źródło dochodu banku, stąd też na pewno nie będzie zależało im, aby były jak najniższe. Kolejne – marża banku. Od klilku tygodni obserwujemy tendecję podwyższania jej wysokości, a banki bardzo niechętnie reagują na wnioski klientów składane w celu negocjacji. Do wszystkiego dochodzi jeszcze prowizja. Ta najczęściej waha się od 0,5% do 2,5% wartości kredytu. Podobnie jak marża, również jest przedmiotem negocjacji, jednak czasy, w których banki podchodziły do tego przyjaźnie, powoli mijają. Problemem stać się może również wkład własny. Coraz trudniej bowiem uzyskać kredyt na sumę 100% wartośći nieruchomości, dlatego np. ok. 15% musimy wnieść sami, co przy tak dużych kwotach nie jest małym wydatkiem. Często musimy także ubezpieczyć naszą nieruchomść od ognia, powodzi itp., czego wymagają od klienta banki. 

29.07.2010. 11:23

Kto ma najwięcej korzyści z programu "Rodzina na swoim"?

Każdy o programie słyszał, większość wie, na czym opierają się jego zadania, a niektórzy postanowili dowiedzieć się, kto tak naprawdę na nim zarabia. Z założenia kredyty udzielane w jego ramach miały być pomocne w nabywaniu pierwszego mieszkania, które nie byłyby w stanie zakupić je z własnych oszczędności. Niestety, limity cen rosną z kwartału na kwartał, ceny mieszkań natomiast wcale nie są aż tak niskie. Wystarczy spojrzeć na większe miasta, gdzie przykładowo w Warszawie, cena za jeden metr kwadratowy osiąga niebagatelną sumę 8 000 zł. Jeśli deweloperzy zaczną windować ceny, to oni sami zarobią na tym projekcie najwięcej. Kto więc po wszystkich zmianach, które mają być w przyszłości wprowadzone, zarobi najwięcej? Na pewno muszą zarobić banki, ponieważ nie jest to instytucja o charakterze charytatywnym, tylko zarobkowym. Na pewno zarobią deweloperzy, ponieważ bez zysku nie inwestowaliby w ten projekt. Trzeba również wspomnieć, że i klienci nie powinni narzekać. Dowodem na to są statystyki, które mówią, iż jedna piąta udzielonych kredytów w 2009 to kredyty związane z programem "rodzina na swoim". Gdyby kredytobiorcy nie mieli z nich korzyści, wtedy zainteresowanie takim dofinansowaniem na pewno nie byłoby aż tak wysokie.

27.07.2010. 11:11